Die Finanzsanierung Ihre Alternative zum Kredit

Mai 2024

Alle Erklärungen und Vorteile
der Finanzsanierung auf einen Blick

So ungewöhnlich ist das nicht: Man kauft ein Haus, ein wenig später ist auch ein neues Auto nötig und ein Fernseher,
das neue Sofa und der Urlaub. Und alles muss weitgehend per Kredit vorfinanziert werden. Das ist nicht nur völlig normal,
sondern auch absolut unproblematisch. Bis das Schicksal zuschlägt – in Form einer Erkrankung, Arbeitslosigkeit oder
Trennung. Vielleicht kommen dann auch noch Unterhaltszahlungen dazu und mit einem Mal sind die finanziellen Verhältnisse
auf den Kopf gestellt. Und dann wird das Thema Finanzsanierung schnell interessant und wichtig.

Im Folgenden wollen wir die wichtigsten Themen rund um die Finanzsanierung genauer beleuchten
– auch das Thema Vorkasse – und Ihnen so Ihre Entscheidung erleichtern.

Definition

Eine Finanzsanierung hilft verschuldeten und überschuldeten Schweizern, aus den Schulden herauszukommen. Sie wendet sich dabei vor allem an Menschen, die von Banken aufgrund mangelnder Bonität nichts mehr zu erwarten haben. Aber auch alle anderen, die Angst haben von Ihren Schulden gefressen zu werden, finden in der Finanzsanierung ein Hilfsmittel der Wahl. Die Finanzsanierung verhindert eine Privatinsolvenz und wird aus finanziellen Eigenmitteln bestritten. Deshalb behält man auch immer die Souveränität über die eigenen Finanzen. Sie läuft in vier Schritten ab.

In 4 Schritten raus aus den Schulden

1. Auftrag

Zunächst stellt man einen Antrag und füllt im weiteren Verlauf eine Selbstauskunft aus. Dazu nennt man Schuldenhöhe, die Anzahl der Gläubiger, die Höhe des Einkommens usw. Diese Angaben werden geprüft und führen zur Annahme des Auftrages.

2. Beratung

Hier werden alle Fragen geklärt, die Selbsauskunft besprochen und eine monatliche Rate festgelegt. In Folge des Beratungsgesrächs erhält der Anfragesteller die Bevollmächtigung zur Unterschrift. Mit dieser erteilt er dem Sanierer das Mandat in seinem Namen eine Finazsanierung durchzuführen.

3. Verhandlung

Die Verhandlungen sind der erste Schritt auf die Gläubiger zu, um diese davon zu überzeugen, die Gesamtschuldsumme zu reduzieren. Weiteres Ziel ist, dass diese dem Entschuldungsplan zustimmenb und während der Laufzeit dieses Plans auf Forderungen, Gebühren und Mahnungen zu verzichten.

4. Tilgung

Mit Annahme des Entschuldungsplans durch die Gläubiger, setzt die Tilgung ein. In deser Zeit verteild der Finanzsanierer die monatliche Rate vereinbarungsgemäss auf die jeweiligen Gläubiger. Mit Ende der tilgung endet auch das Finanzsanierungsmandat. Der Mandant ist schuldenfrei!

Vorteil

Es gibt verschiedene Arten der Finanzsanierung: Örtliche Schuldnerberatungsstellen (meist von Verbänden angeboten) und gewerbliche Finanzsanierungen. Dabei ist der größte Unterschied zwischen beiden: die Zeit. Eine gewerbliche Finanzsanierung ist schneller. Während man bei einer örtlichen Beratungsstelle gerne auch mal ein Jahr auf einen Termin warten muss, dauert das bei einer gewerblichen Stelle in der Schweiz meist nur ein paar Tage. Dabei ist in einer Überschuldungssituation die Zeit ein wesentlicher Faktor. Je mehr Zeit vergeht, desto höher die Schulden und die Gefahr von Pfändungen etc.

Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie einen einzigen Sachbearbeiter und Ansprechpartner haben, den Sie bei Fragen kontaktieren können. Dieser kennt sich mit Ihrer Situation aus und ist darauf spezialisiert, Ihre Fragen zu beantworten. Demgegenüber sitzen in den örtlichen Beratungsstellen Menschen mit den unterschiedlichsten Hintergründen. Sie wissen nicht, ob Ihnen ein Sozialpädagoge, ein Psychologe oder ein Betriebswirt gegenübersitzt.

Kosten

Ganz im Gegenteil der öffentlichen bzw. caritativen Beratungsstellen, sind die gewerblichen Finanzsanierungen nicht kostenlos. Branchenüblich sind eine Gebühr von 7,5% der Gesamtschuldsumme plus Nebenkosten. Das ist durchaus ein stolzer Preis. Aber bedenken Sie: Wie hoch wären die Folgekosten der langen Wartezeit bei einer öffentlichen Beratungsstelle (Strafgebühren, Pfändungskosten etc.) und was Sie eine Privatinsolvenz tatsächlich kostet (Gerichts- und Anwaltskosten).

Gewerbliche Finanzsanierer können darüber hinaus, je nach Erfahrung und Verhandlungsgeschick, aussergerichtliche Einigungen mit den Gläubigern erzielen, durch die Sie eine große Menge Ihrer ursprünglichen Schuldsumme einsparen. Ausserdem fallen keine Gerichtskosten an.

Die richtige Zeit

Wenn erst mal die Ausgaben die Einnahmen übersteigen, erste Raten nicht mehr bedient werden können und die Schuldenspirale sich gefährlich zu drehen beginnt, ist jetzt eine schnelle Abhilfe gefragt. Die Meisten denken da an einen Umschuldungskredit. Aber ist das wirklich die beste Möglichkeit? Die einzige jedenfalls ist es nicht. Und was kann man machen, wenn einem die Bank aufgrund mangelnder Bonität nichts mehr gibt? Natürlich gibt es Kredit ohne ZEK, Kredit ohne Bonität oder Kredit für Arbeitslose etc. Aber die sind oft fragwürdig und immer sehr teuer.

Die nachhaltige Alternative ist die Finanzsanierung. Sie funktioniert ohne Bonität und wird aus Eigenmitteln finanziert. Sie zahlen eine monatliche Summe, die Sie sich leisten können und sind nach Ablauf der Sanierungszeit schuldenfrei und über den ganzen Zeitraum Herr über Ihre Finanzen – ganz im Gegenteil z.B. zur Privatinsolvenz.

Ablauf

Zunächst wird Ihre Anfrage auf Vollständigkeit geprüft und genehmigt. Sie erteilen daraufhin ein Mandat und die Vollmacht zur Durchführung einer Finanzsanierung. Dann liegt es an Ihnen, eine vollständige Liste Ihrer Schulden und der jeweiligen Gläubiger aufzustellen. In einem folgenden ersten Gespräch wird unter anderem festgelegt, wie hoch Ihr monatlicher Tilgungsbetrag sein kann, ob eventuelle Direktzahlungen geleistet werden können etc.

Mit den aus diesem Gespräch resultierenden Ergebnissen wendet sich Ihr Finanzsanierer an Ihre Gläubiger. Er verhandelt einen so genannten „außergerichtlichen Vergleich“. Das bedeutet, er legt gemeinsam mit den Gläubigern eine eventuelle Reduktion der Schuldsumme fest und die Höhe bzw. Länge der noch zu leistenden Tilgung.

Die Ergebnisse aus diesen Verhandlungen finden Eingang in Ihren „Tilgungsplan“. Wenn Sie diesen annehmen, geht es jetzt nur noch darum, dass Sie regelmäßig und zuverlässig pünktlich Ihre Rate an den Finanzsanierer überweisen, damit er diese an die Gläubiger gemäß Tilgungsplan verteilen kann. Wenn Sie dies über die vorgegebene Zeit durchziehen, sind Sie nach Ablauf der Tilgungsfrist schuldenfrei! Und Sie haben während des ganzen Prozesses Ihre finanzielle Souveränität behalten.

Weitere Erfahrungen und Informationen:

Lexika

https://www.regional-direkt.at/finanzsanierung

https://www.regional-direkt.at/schulden-lexikon

https://www.regional-direkt.at/schulden-lexikon-2

https://www.regional-direkt.at/schulden-lexikon-3

https://www.regional-direkt.at/kredit-lexikon

https://www.regional-direkt.at/kredit-lexikon-2

https://www.regional-direkt.at/kredit-lexikon-3